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《基金》王源锦:474终极密码 退休不断炊 - 财经 - 时报信息

点击数: 更新时间:2021-11-07 23:49

财政部统计,国内65岁以上老人的平均存款余额超过600万元,然而,面对利率水准趋近于零,储蓄已不是良好的退休理财方式。第一金投信认为,退休理财首要是创造足够所得替代、避免断炊,而综合欧美专家学者的“4%法则”与“固定配置策略”所形成的“474法则”,可供退休族参考。

所谓“474法则”就是,当退休存款是一年花费的25倍时,每年从中提领“4%”,作为生活费,其余配置在年化报酬率“7%”的股票、收益率“4%”的债券资产,如此一来,退休金有机会永远花不完!

统计近10年全球股债表现,全球股市含息年化报酬率约7.7%,而美股标普500指数、那斯达克指数更高,达11.6%、17.1%;债券部分,全球高收益债、美国投资等级债各有6.5%、5.6%,都适合作为退休资产首选。

根据财政部2018年综所税申报资料显示,有所得收入的65岁以上人口共189万人,其中,140万人有利息所得,人数占比超过7成。而且有利息收入的银发族,平均每年利息所得达6.6万元,若以当年度一年期定存利率约1.06%推算,前述银发族每人定存金额超过600万元。

第一金投信投资顾问部主管王源锦表示,退休后最担心的是所得收入中断,但食衣住行等基本日常花费却一个也不能少。尤其面对现代人平均余命越来越长,退休后可能还有3、40年以上的日子要过,因此,规划退休理财的第一要务,就是创造所得替代、避免断炊。

王源锦直言,靠存款领息的时代已经回不去了,现在退休规划,除了专注收益外,更要“关注成长机会”。在策略上,不妨参考欧美两大知名学者-威廉.班根(William Bengen)、埃斯特拉达(Javier Cuenca Estrada)分别提出的“4%法则”、“固定配置策略”,形成的“474法则”。

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